연금저축펀드 은행에서 증권사로 이전하는 방법 및 절차

연금하면 보험사에서 운용하는 연금저축보험이나 은행사에서 운용하는 연금저축펀드만 알았습니다. 최근에 주식에 대해 공부하고 증권사에서 연금저축을 ETF로 운용할 수 있다는 것을 알게 되었습니다. 그래서 우선 연금저축펀드를 은행에서 증권사로 이동하는 방법을 알아보고 운영하고자 합니다.

연금계좌 이전방법

1. 연금 저축 펀드를 이동하게 된 계기

입사 초년생 시절 연금관련해서 제일 먼저 가입한 것은 연금저축보험이었습니다. 직원 말만 들으면 연말정산 세제혜택도 받고 그야말로 미래에 내 노후를 보장해 줄 것 같았죠.
 
2000년에는 은행 웹이 활발하지 않을 시기여서 카드 가입이나 계좌를 개설하기 위해서 은행방문을 자주 했습니다. 갈 때마다 추천하는 것이 연금 관련 상품들이었습니다. 그래서 연금저축펀드를 가입하고 매달 5만 원 정도 납입하고 14년이 흘렀습니다.
 
세상이 좋아져서 개인들도 조금만 관심을 가지고자 하면 SNS에서 금융정보나 지식을 쉽게 얻을 수 있습니다. SNS에 너무 의존하고 사실이 아닌 정보를 받아들이면 문제지만 관심 있는 분야의 전문가들의 이야기를 들을 수 있는 것은 SNS의 순기능이니 잘 활용하면 도움이 됩니다.
 
돈은 잃지만 않으면 다행이라고 생각했는데 투자를 잘하는 사람들과 비교하면 바보 같은 짓이었습니다. 특히나 인플레시대에서는 돈의 가치보다 자산의 가치가 더 높아져서 주식자산 하나라도 더 사야 한다고 하더라고요.
 
연금저축펀드 수익률이 14년 동안 정체되어 있는 것을 보고 증권사 연금계좌로 옮겨서 운영해 보려고 합니다.
연환산 수익률 2.68%라고 했는데 괜찮은 ETF에 넣으면 그것보다는 더 높겠죠.
 
연금저축보험은 수익률도 펀드보다 괜찮고 증권사로 옮겨서 운영하기에는 그만큼 수익이 날까 의심스러워 계속 유지하기로 하였습니다. 주식 왕초보여서 많은 돈도 운용 못해요. 천천히 배우면서 해봐야죠.
 

하나은행연금펀드 14년동안 수익률

 
하나은행 연금펀드상품은 <하나인 Best연금증권자투자신탁>이고 주식혼합형입니다. 어떤 펀드인지도 모르고 들었는데 알고 보니 국내주식과 채권이 혼합된 펀드였습니다. 14년 운용 총 누적수익률 20.16% 연환산 2.68%입니다. 긴 세월 동안 수익이 많이 안 올랐어요. 
 
그래서 미래에셋증권 연금저축계좌로 옮겨서 직접 운용을 해보려고 합니다.
 

2. 연금저축펀드 은행에서 증권사로 이전하는 방법 및 절차

블로그나 유튜브를 보며 연금저축펀드를 은행에서 증권사로 이전하는 방법에 대해 알아보았으나 증권사나 은행에 전화해서 이전되는 게 맞는지 확인을 받았습니다.
 
우선 미래에셋증권에 전화해서 이전가능한지와 수수료 부분에 대해서 문의하였습니다. 어플을 통해서 이전이 가능하며 이용방법도 문자로 보내 준다고 하였습니다. 수수료 관련 부분은 하나은행에 문의해야 한다고도 했습니다.
 
하나은행에 전화문의 하였는데 미래에셋에서 이전신청하면 되고 환매수수료가 발생될 수 있다고 하였습니다.

 
 

3. 미래에셋증권 이전용 계좌 개설, 계약 이전 신청

미래에셋증권 직원과 전화를 끊고 계좌 이전에 대한 문자를 받았습니다. 
 
1) 미래에셋증권에 연금계좌가 없었기 때문에 연금계좌 먼저 개설해줘야 합니다.

메뉴> 서비스> 계좌개설> 개인계좌개설> 개설가능계좌 전체 보기> 개인연금 신규/이전> 이전용 개설하기 선택 후 진행
 
여기서 중요한 부분은 이전용 개설하기를 선택해야 한다는 것입니다. 연금저축은 납입기간이 5년이 넘어야 세제혜택이 있다고 하였잖아요. 신규로 하게 되면 다시 5년을 채워야 합니다. 이전용 개설하기는 2010년에 가입한 가입기간이 유지가 되니 꼭 이전용 개설하기를 선택해야 합니다.
 

미래에셋증권 연금저축 계좌 개설 및 계약이전 신청

미래에셋증권 타사연금가져오기

 
2) 계약이전 신청 :
메뉴> 연금> 연금관리> 타사 연금 가져오기

이전용 연금계좌 먼저 선택 후 가져 상대금융기관 정보를 입력 후 신청진행하면 됩니다.
 
신청하고 나서 하나은행에서 전화를 받습니다. 이전하는 게 맞는지 확인하는 전화인데 '네'라고 계속 대답하면 됩니다.

6/28일 금요일에 신청해서 7/1일에 전화를 받고 7/4일에 미래에셋증권으로 이체가 완료되었습니다.
 

펀드 환매대금 입금안내

펀드 환매되는데 4일 정도 소요되었습니다. 10,994,706원에서 환매 최종 입금액이 10,920,157원이니 1%가 안 되는 수수료가 적용되었습니다.
 
연금저축은 장기로 투자해야 해서 미국 ETF를 조금씩 모아갈까 합니다. 미국 주식은 계속 최고점이 던데 계속 우상향 할까요? 공부를 꾸준히 해나가야겠습니다.